光大银行：科技金融赋能新质生产力，助力科技型企业"破茧成蝶"
元描述： 光大银行以“科技—产业—金融”良性循环为目标，构建多元化科技金融服务体系，推出“贷款+认股权”服务模式，助力科技型企业全生命周期融资，赋能新质生产力发展。
引言： 科技创新是引领发展的第一动力，是构建新发展格局的关键支撑。金融是现代经济的核心，是科技创新不可或缺的血液。科技金融作为金融服务科技创新的重要抓手，在推动科技创新、促进产业升级、培育新质生产力方面发挥着至关重要的作用。光大银行作为国有控股银行，始终坚持金融工作的政治性、人民性，把做好科技金融大文章放在突出位置，聚焦破解科技创新推动产业创新过程中的投融资瓶颈，着力构建与科技型企业全生命周期融资需求相匹配的多元化、接力式科技金融服务体系，全力推动“科技—产业—金融”良性循环，已形成一些良好的经验范式。本文将深入探讨光大银行如何通过科技金融赋能新质生产力，助力科技型企业“破茧成蝶”，实现从量变到质变的飞跃。
光大银行科技金融服务体系：构建“1+16+100”专业化体系
科技型企业是新质生产力的核心载体，其发展过程中普遍面临融资困境，包括融资渠道单一、信息不对称以及融资成功率较低等问题。科技型中小企业受限于规模和资产特性，融资更加困难，制约企业长远发展。
为了解决科技型企业融资难题，光大银行制定科技金融工作方案，从服务能力提升、信贷投放扩面、服务流程优化、产品创新加强、协同生态构建、品牌力量塑造六大关键领域入手，配套25项针对性的具体举措，为赋能新质生产力提供坚实支撑和全面保障。
光大银行在科技金融领域有哪些亮眼成果？
1. 构建“1+16+100”专业化体系：
- 总行层面设立领导小组： 统筹全局，制定科技金融发展战略和政策，协调各部门资源，推动科技金融业务发展。
- 全国范围内设立16家科技金融“重点分行”： 专门负责科技型企业的金融服务，并配备专业的科技金融团队，为科技型企业提供个性化的金融服务。
- 甄选100家左右科技金融特色机构： 在各分支机构中，选择具有科技金融服务优势的机构，打造科技金融特色机构，形成覆盖全国的科技金融服务网络。
2. 推出系列优惠政策和服务流程优化措施：
- 单列科技型企业贷款信贷规模： 为科技型企业提供更大的信贷支持，满足其多元化金融需求。
- 实施优惠内部资金转移定价： 降低科技型企业融资成本，使其获得更优惠的融资条件。
- 优化授信审批授权及流程： 简化授信流程，提高审批效率，为科技型企业提供更快速便捷的融资服务。
- 建立科技型企业科技创新能力评价体系： 科学评估科技型企业的创新能力，为授信决策提供依据，更好地支持科技创新。
3. 创新打造特色金融产品：
- “专精特新企业贷”： 针对“专精特新”企业，提供更精准、更便捷的融资服务。
- “专精特新巨人贷”： 为成长型“专精特新”企业提供更高额度的贷款，助力其快速发展。
- 认股权： 通过认股权方式，为科技型企业提供资金支持，并参与企业发展，实现银企共赢。
- 投贷联动： 结合贷款与投资，为科技型企业提供全方位的金融服务，满足其不同发展阶段的融资需求。
- 制定“专精特新”及科技型企业授信审查审批指引： 规范科技金融业务流程，提升服务效率和质量。
4. 构建科技金融生态圈：
- “商行+投行+私行”服务模式： 充分发挥光大集团综合金融协同优势，为科技型企业提供全方位的金融服务。
- 汇聚多方机构资源： 与券商、股权投资机构、保险资管机构、政府产业投资平台、会计师事务所、律师事务所等机构合作，共同打造科技金融生态圈。
- 提供各类产品服务支持： 包括股权直投、产业基金、战略配售、境内/外IPO保荐、财税法律咨询等，满足企业在不同发展阶段的金融需求。
光大银行科技金融服务案例：赋能新质生产力发展
1. “贷款+认股权”服务模式：助力初创期科技型企业发展
初创期科技型企业是创新的活力源泉，但由于资产轻、风险高、缺乏足够的抵押物和信用记录以及信息不透明和融资渠道受限等，普遍面临着多重融资困境。
宁波福至新材料有限公司案例：
- 宁波福至新材料有限公司是光化学蚀刻领域的领军企业，在扩充产能时面临融资困境。
- 光大银行宁波分行主动对接，突破传统信贷模式，基于企业的技术实力、在手订单和市场潜力，深入调研评估企业核心技术、管理能力、科创实力与发展前景，高效落地授信融资业务。
- 在业务合作过程中，分行引荐光大理财与企业签约优先认股权合作协议，为企业后期引入股权资金及股权合作机构提供资源，助力企业在新质生产力发展中抢抓机遇。
2. “贷款+直投”服务模式：助力成长期科技型企业发展
成长期科技型企业已在市场上具有一定认可，处于产业链供应链的关键环节，但尚未积累足够的资信和资产规模，技术突破和市场应用存在一定不确定性，且知识产权价值评估较难，在融资过程中仍面临诸多挑战，跨越成长周期时可能面临资金链断裂风险。
思路迪生物医学科技案例：
- 思路迪生物医学科技是一家专注于生物医学科技领域的成长期高新技术企业，主要从事基因检测试剂盒类诊断试剂、临床检验分析仪器的研发和生产，获评省级专精特新企业。
- 光大银行上海分行了解到企业资金需求后，以快捷、高效、专业的金融服务取得客户认可，为其提供能够充分满足需求的中长期制造业贷款，为双方继续拓展多领域合作打下了坚实的基础，以实际举措支持高新技术企业发展。
光大银行科技金融服务展望：持续赋能新质生产力发展
光大银行将秉承“科创出题、金融答题”的理念，持续深化科技金融服务体系建设，不断优化服务流程，创新金融产品，构建更加完善的科技金融生态圈，为新质生产力蓬勃发展提供源源不断的资金“活水”，助力科技型企业“破茧成蝶”，实现从量变到质变的飞跃。
常见问题解答
1. 光大银行科技金融服务体系的优势是什么？
光大银行科技金融服务体系具有以下优势：
- 专业化体系： “1+16+100”的组织架构，确保科技金融服务专业化，更好地满足科技型企业的个性化需求。
- 多元化产品： 提供“贷款+认股权”、“贷款+直投”等多种金融产品，满足科技型企业在不同发展阶段的融资需求。
- 生态圈建设： 与多方机构合作，构建科技金融生态圈，为科技型企业提供全方位的金融服务。
- 服务流程优化： 简化授信流程，提高审批效率，为科技型企业提供更快速便捷的融资服务。
2. 光大银行如何为初创期科技型企业提供融资支持？
光大银行为初创期科技型企业提供“贷款+认股权”服务模式，通过深入调研评估企业核心技术、管理能力、科创实力与发展前景，为企业提供定制化的融资解决方案，并通过认股权方式参与企业发展，实现银企共赢。
3. 光大银行如何支持成长期科技型企业跨越成长周期？
光大银行为成长期科技型企业提供“贷款+直投”服务模式，结合贷款与投资，满足企业在规模和期限上个性化的融资需求，助力企业跨越成长周期，实现快速发展。
4. 光大银行如何构建科技金融生态圈？
光大银行通过“商行+投行+私行”服务模式，与券商、股权投资机构、保险资管机构、政府产业投资平台、会计师事务所、律师事务所等机构合作，共同打造科技金融生态圈，为科技型企业提供全方位的金融服务。
5. 光大银行在科技金融领域未来的发展方向是什么？
光大银行将继续深化科技金融服务体系建设，不断优化服务流程，创新金融产品，构建更加完善的科技金融生态圈，为新质生产力蓬勃发展提供源源不断的资金“活水”，助力科技型企业“破茧成蝶”，实现从量变到质变的飞跃。
6. 如何联系光大银行了解科技金融服务？
您可通过光大银行官网、官方微信公众号、客服热线等方式联系光大银行，了解科技金融服务及相关咨询。
结论
科技金融是推动科技创新、促进产业升级、培育新质生产力的重要引擎。光大银行以“科技—产业—金融”良性循环为目标，构建多元化科技金融服务体系，推出“贷款+认股权”服务模式，助力科技型企业全生命周期融资，赋能新质生产力发展。光大银行将继续深化科技金融服务体系建设，不断优化服务流程，创新金融产品，构建更加完善的科技金融生态圈，为科技型企业提供更加优质高效的金融服务，为我国经济高质量发展贡献力量。
